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“自由的代价”---柏乔良律师的博客

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在交强险赔偿限额内精神损害赔偿是否优先支付?  

2010-04-14 15:33:33|  分类: 公司法律顾问工作 |  标签: |举报 |字号 订阅

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 问题提出

《机动车交通事故责任强制保险条款》(下称《交强险条款》)第八条第二款规定:“死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费,被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。”该条所指的“精神损害抚慰金”与前项各赔偿项目是否有先后顺序?精神损害抚慰金是否可以在交强险中优先赔偿?《交强险条款》未做明确规定。

 对于这一问题,主要涉及在交强险和第三者责任险共存的情况下才有意义。因为第三者责任险是在交强险赔付的基础上补充适用,也就是说保险人依照第三者责任险条款的约定,对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。从赔偿顺序上来讲,是交强险合同赔偿在先,超过交强险各分项赔偿限额之外的部分,再由第三者责任险按约定赔偿。那么,精神损害抚慰金是否可以在交强险中优先赔付呢?

我们认为答案是否定的。主要基于如下理由:

1、根据侵权法原理,应当先确定物质损害赔偿金,再赔偿精神损害抚慰金。

    根据《人身损害赔偿司法解释》第十八条第一款及第三十一条之规定,结合《精神损害赔偿司法解释》第六条“当事人在侵权诉讼中没有提出赔偿精神损害的诉讼请求,诉讼终结后又基于同一侵权事实另行起诉请求赔偿精神损害的,人民法院不予受理”之规定,可以得出人身损害赔偿案件中,精神损害抚慰金必须依附于物质损害赔偿金,而不得在物质损害赔偿金获赔后,另行提起精神损害赔偿。精神损害抚慰金应当在物质损害赔偿金确定的基础上予以确定。

    2、根据保险原理,责任保险应当首先填补直接财产损失,再赔偿间接性的非财产损害。

    交强险属于财产保险,而责任保险的标的为“被保险人对第三者依法应负的赔偿责任”。民事损害赔偿责任即交强险的保险标的,赔偿责任的确定应当依据《人身损害赔偿司法解释》之规定,先确定物质损害赔偿金,再赔偿精神损害抚慰金。

    3、商业三责险是与交强险相配套的险种,一般来讲,《商业三责险条款》中约定:“ 保险期间内,被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任,保险人依照本保险合同的约定,对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。”可以得出只有交强险足额赔付以后仍不能使受害人获得应有的赔偿时才能启动商业三责险理赔程序,商业三责险是与交强险相配套的一个险种。

由于商业三责险中并不赔偿精神损害,申请人请求在交强险中优先赔偿精神损害抚慰金,其实质就是间接地将精神损害抚慰金转移由商业三责险承担,而这显然有悖于商业保险合同“不赔偿精神损害”的约定。其实,若交强险可优先获赔精神损害抚慰金,则商业三责险条款将“精神损害”列为除外责任就几乎失去了意义。该责任免除条款即形同虚设。也就是说,《交强险条款》将“被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金”置于各赔偿项目最后,也是有其用意的。中国保险业协会制定的《交强险理赔实务规程》指出:“对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金,原则上在其他赔偿项目足额赔偿后,在死亡伤残赔偿限额内赔偿”,也进一步证实了上述理解的合理性。该保险行业指导性文件是完全符合侵权法原理和保险原理的。

在此,必须提到《最高院[2008]民一他字第25号复函》。 2008年10月16日,最高人民法院《关于机动车交通事故责任强制保险赔偿限额中物质损害赔偿和精神损害赔偿次序问题的复函》([2008]民一他字第25号)指出:“《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条规定的‘人身伤亡’所造成的损害包括财产损害和精神损害。精神损害赔偿与物质损害赔偿在强制责任保险限额中的赔偿次序,请求权人有权选择。请求权人选择优先赔偿精神损害,对物质损害赔偿不足部分由商业第三者责任险赔偿。”该文件在一味地追求保护受害人权益的同时,却无形践踏了被保险人和保险公司订立商业保险合同的初衷,损害了保险公司的合法权益。对于既投保交强险又保有商业三责险的被保险机动车,当受害人的损失超过交强险死亡伤残赔偿限额时,在计算精神损害抚慰金的赔偿次序问题上,则必须将交强险和商业三责险两份保险合同综合考虑,在理解交强险条款产生异议时首先应从订立合同的意图进行解释。

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